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住宅購入の前に

住宅取得までの流れ

 施工主、金融機関、役所の確認等多くの人が関わって家は建ちます。

A 何も知らないままで大丈夫?

 家を立てて良い場所や建て方も法律で決められています。
 引き渡しまでの流れ等も最低限知っておかないと話が上手く進まなくなります。

A 建物が規制を受ける法律

 注文住宅などを建てる場合には以下の法律に関わる事を理解しなければなりません。

  • 国土利用計画法(適正かつ合理的な土地利用についての法律)
  • 土地区画整理法(住宅を建てやすい形に土地を改善させるための法律)
  • 都市計画法(建てて良い場所についての法律)
  • 建築基準法(建物の建て方についての法律)

A 引き渡しまでの流れ

 住宅購入の場合は以下の流れを理解すれば十分です。

  1. 施工主への依頼
  2. 住宅ローンの申し込み(土地だけではローンは組めません)
  3. 請負契約 
  4. 建築確認申請  (市町村)
  5. 建築確認     (市町村)
  6. 住宅ローン実行
  7. 手付金の入金
  8. 着工
  9. 上棟        (中間金の入金)
  10. 竣工        (残代金の入金)
  11. 表題及び保存登記  (法務局 司法書士が代行するのが一般的)
  12. 引き渡し、入居

手付金調達のタイミング

 「6.住宅ローン実行」がされる前に手付金を払わなくてはならない場合があります。
 そんな場合は「つなぎ融資」が必要になります。
 家計に余裕があれば支払いに問題はありませんが金額の大きなものですから前もって予算内でできることなのか確認して確実に進めて行く必要があります。

住宅ローンの活用

 住宅取得には住宅ローンを組むことが一般的。
 住宅ローンというものはセット商品になっています。

A これだけがセット

 以下のものがセットになっていますが、金融機関によっては任意に選ぶことができるものもあります。

  1. 住宅ローン本体の契約
  2. 住宅ローンの保証料
  3. 抵当権の設定登記費用
  4. 契約者が被保険者となるローン残額と同額以上の生命保険
  5. ローン対象物件の火災保険
  6. 金融機関の取次手数料
  7. 建物の所有権の保存、移転登記費用
  8. 不動産取得税(土地、家屋にかかる)

といったものがあります。
 他にも施主さんと施工主さんの間で取り交わす売買契約書に貼る印紙代などの諸経費。

A 審査基準は会社によって違う

 収入等に問題がある場合はどこの金融機関も審査が通りませんが、審査基準は全ての金融機関で同じではありません。


住宅ローンを組むには

A 購入計画以外に返済計画も必要

 住宅ローンで一番相談が多いのは融資前にギリギリの資金で家の購入を決めてしまったケースです。
 頭金、諸費用等の支払いが終わった後でも家計に余裕資金を持てるような工夫が必要です。

A 住宅ローン本体

 最近は住宅金融支援機構(旧 住宅金融公庫)から『フラット35』と呼ばれる一定額返済の方法の商品や民間の金融機関のオリジナルの商品があります。
 住宅ローンを取り扱う銀行等によって審査基準が若干違うので、住宅ローンを探すには何件かあたって自分に合ったものを探す必要があります。
 その場の雰囲気ではなくしっかりとした計画を立ててローンの選択をすることが必要です。


  

住宅ローン商品の選択

 取扱金融機関の審査もあるので一方的に選択することはできませんが、利率、返済の仕方、頭金、あなたの資産と収入の状況から最適なケースを見つけることができれば住宅ローンは組み方次第で早く返し終えることもできます。
 FPを使ってお金を増やすことで住まいのお金の不安解消にお役立て下さい。

A 関連サイト

住宅ローン【フラット35】の住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫) 住宅金融支援機構ホームページ
 

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